齐齐哈尔塞北鹤城信歌飞(4)

“贷”上信用金融方式构建农村服务克山“新模式”

自2012年克山县被确定为农村信用体系建设重点推进县以来，克山县以推进国家级农村改革试验区建设为契机，坚持按照“政府主导、央行推动、多方参与、互利共赢”的原则，深耕农村信用体系建设的“克山模式”，不断丰富“克山模式”的内涵和外延，通过创新金融产品和服务、倾斜金融资源、改善乡村金融环境等方式，助力脱贫攻坚，有效支持乡村振兴战略的实施，取得了明显成效。

在小兴安岭南麓的讷谟尔河畔，有一片富饶的黑土地——克山县。近日，克山县河南乡农户刘忠厚手拿着10 万元贷款笑得合不拢嘴，“我因为连续多年按时偿还信用社的贷款，被评为AAA 级黄金信用户，现在不用抵押、不用担保就能贷到钱，这是我多年讲诚信带来的好处啊！”刘忠厚感慨地说。

2012年，克山县被人民银行总行确定为黑龙江省唯一的农村信用体系建设试验区。“我县围绕农村金融的难点、焦点问题，坚持十年推动‘信息采集+信用评价+信贷投放+社会效用’四位一体农村金融服务体系建设，形成了适应现代农业发展特点的‘克山模式’。”克山县营商局局长刘延军表示。

“农业是黑龙江省主打产业，前几年农村金融生态环境不好，不良贷款率比全省平均不良贷款率高7%以上。农民普遍反映贷款难、贷款贵，农民还款意识不强等问题突出，各金融机构涉农业务不良贷款率居高不下。一时间社会各类信贷公司蜂拥而至，涉农贷市场鱼龙混杂，围绕抵押物纠结、纠缠不清，急贷和惜贷矛盾突出。”人民银行哈尔滨中心支行相关负责人表示，为了解决这一难题，进一步深化金融体制改革，建立现代金融体系，建设农村信用体系，建立信用信息采集平台，发展农村信贷事业，成为黑龙江深化农业供给侧结构性改革，由农业大省转向农业强省转型，推动新型农村经营主体健康发展的重要路径之一，也是因为这个契机，“克山模式”应运而生。

“只要讲信用，我们就能在银行先贷到款，还可以享受优惠利率，这样我们还愁富不起来吗？”这是黑龙江省克山县农户常说的一句话，“信用就是财富”的理念在克山农民心中已根深蒂固。

企业法人事项办理大厅面向企业法人和重点建设项目提供审批服务

记者了解到，随着信用评级面的扩大、授信率的提高，克山县为讲诚信、干实事的农户打通了资金关卡，有力支持了当地农户脱贫增收。在推动信用评定成果的应用中，该县不断创新金融精准扶贫方式，积极探索开展“信用+贫困户”“信用+合作社+扶贫”“信用+龙头企业+扶贫”等产业发展利益联结扶贫新模式，实现了农村信用体系建设与精准扶贫的有机结合。截至2018年年末，克山县农户贷款余额达9.99 亿元。其中，向农户发放纯信用贷款达3075 万元，余额达1192 万元；向2864 户贫困户累计发放扶贫小额信用贷款达6254 万元，余额达755 万元。

齐齐哈尔优贝源生态牧业有限责任公司2019年11月在新西兰引进奶牛760头，急需资金用于支付购买喂养奶牛的草料款。在人行克山县支行组织的金融支持企业复工复产对接会上，该公司负责人徐玉金焦急地说：“畜牧业生产周期短、产业链依存度强，任何一个环节出现梗阻，整个产业链都会受影响,但现在我们企业没有其他抵押物，可不可以用奶牛做抵押向银行申请贷款？”克山县农村商业银行快速反应，经过深入调查研究，量身为该企业创新推出“活体抵押登记+保险”贷款模式，为借款人迅速发放了克山县首笔活体抵押贷款285 万元，有力破解了养殖企业融资困境，有效缓解了企业复工复产后的资金压力。

为最大限度地降低疫情对辖内企业的影响，人行克山县支行积极组织引导金融机构建立“一对一”主办行制度及“一企一策”金融扶持工作思路，全县企业得到“一对一”主办银行服务，金融机构为企业量体裁衣创新金融产品，做到百分百对接、百分百反馈，对受疫情影响较大的行业企业重点关注、优先支持，确保应贷尽贷。上半年，人行克山县支行带领当地金融机构走访企业144 家，成功对接企业93 家，发放中小微企业贷款4.5 亿元。

“如今，在克山县，政府实施行政支持，加大经费投入，主导县域信用体系建设，推动有关成员单位建设信用信息中心；人民银行给予征信技术支持，并运用支农再贷款等手段，在信贷准入门槛、贷款额度、利率等方面给予优惠政策；各家金融机构积极利用信用中心数据，建立信用评价机制，落实金融优惠政策，创新金融产品的种类和模式，加大金融支持力度，已然形成多方合作，共建农村金融服务信用体系新格局！”克山县县长韩大勇骄傲地说。

文章来源：《齐齐哈尔大学学报（自然科学版）》 网址: http://www.qqhedxxb.cn/qikandaodu/2021/0617/643.html